何为金融服务费?4s店收取“金融服务费”

网贷天眼 · 2月前
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[核心提示]4S 金融 服务费

轰动一时的西安奔驰女车主事件,牵引出的“汽车金融服务费”成为社会关注的热点。一时间,金融服务费几乎成了人人喊打的过街老鼠。那么金融服务费到底是什么?收取汽车金融服务费合法吗?


一、何为“金融服务费”?


所谓“金融服务费”是消费者与4S店的第三方签订垫资服务协议所产生的垫资服务费。一般指的是车主贷款买车时向经销商交纳的服务费,或手续费,部分经销商也会将金融服务费称为商务咨询费。一般经销商会对金融服务费设置总额上限。


不过,这几年汽车经销商出现了一个很奇妙的现象,全款买车不受待见,按揭贷款却被大力推崇,而且往往一辆车按揭的价格会比全款的价格更低一些,以吸引消费者办理按揭。但是羊毛出在羊身上,车价低了,最后可能花的钱更多。原因在于如果你使用贷款购车,经销商就获得一笔汽车金融服务费,这笔服务费又被叫做按揭服务费或是分期手续费。


在西安奔驰女车主维权事件中,由于 4S店被指未明确告知收取1.5万元金融服务费的情况,4S店直接通过私人微信收取了车主一笔不小的金融服务费,并且不开具发票,从而遭受广泛质疑。那么,收取“金融服务费”到底合不合法呢?


二、“金融服务费”是否合理合法?


银保监会(原银监会)曾经提示过金融机构,不可以不合理的附加贷款条件,并想借此收取各种费用。具体是这样的:2012年,银监会出台《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,第三条规定:“金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理的中间业务和其他金融服务,从而收取费用。”


2018年1月,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,将“不当收费”列入了整治工作要点,包括以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加不合理贷款条件的违法违规行为。


现在来看,4S店收取“金融服务费”已经成为一条产业链,4S店、销售人员、第三方以及金融机构都能从中受益。那么这种费用到底是否合规合法?对于这个问题,需要从两个层面来看。


一方面,如果这笔费用直接写入发票,并冠之以“金融服务费”之名,则显然不合法。所谓金融服务费,是指金融机构提供金融服务收取的费用。但是4S店和汽车公司都不是金融机构,没有资格和权力收入金融服务费。中国政法大学经济法学副教授吴景明认为,“从合法性角度来说,(4S店或第三方)收取金融服务费没有任何法律依据。因为汽车经销商不是金融机构,也不能提供金融服务。所谓的金融服务费,实际是在骗车主的钱。”金融服务费是销售商的黑色收入,“收取金融服务费是在民事价格以外的一种乱收费现象,明显违反了我国汽车销售管理办法规定”。并且在西安奔驰事件中,经销商收取“金融服务费”时没有开具发票,并且在缴费后才说,并没有明示这笔费用的真实用途和这笔费用与之相应的服务,这就侵犯了消费者的知情权,选择权,公平交易权。


另一方面,如果这笔费用被冠以别的称谓,比如垫资服务费、中介费等等,那么法律并没有禁止。如果买卖双方经过了协商,而且有合同依据,只要不违反法律法规也可以收取费用,毕竟现在是市场经济。当然,其前提也在于销售一方没有欺诈或强制诱导等行为。


所以,4S店收取“金融服务费”是否合法合规需要具体来看。从西安奔驰女车主的案例来看,这笔收费存在有诸多不规范的地方,比如收费都没有开发票,因此叫“金融服务费”只是通俗称谓,而非法律意义的称谓。同时,由于销售人员当时极力劝说女车主申请贷款,也存在诱导消费的嫌疑。所以,西安奔驰女车主事件中收取所谓的“金融服务费”是不合规,不合法的。


三、金融消费者应注意什么?


1、不能强迫消费者选择贷款方式,支付方式是全款还是贷款,消费者都有选择权,而


在西安奔驰女车主维权的这个案例中,4S店采用了诱导、强迫消费者选择以贷款的方式购车,从而收取所谓金融服务费,这肯定是不允许的;如果4s店诱导,强迫消费者选择贷款购车时,消费者有权拒绝;


2、需要收取多少金融服务费应事先明确告知消费者,也就是应该在告知消费者,可以


贷款买车也可以全款买车,供消费者选择的同时,要告知金融服务费的收费标准。小编提醒大家,在购车的时候,一定要擦亮眼睛,留意一下这些不肯给开发票的消费明细,不排除一些车店依然在顶风作案,再遇到这种不合理收费的情况,不要忍气吞声,记得拿起法律武器维护自己的合法权益。


同时,我们也希望监管机构不仅要对收费本身的合法合规性进行监督,清理不合法合规的乱收费,同时必须要求销售方向购车者提供公开、透明的服务,确保消费者的知情权和选择权,同时让所有收费纳入发票、纳入合同、纳入清单,让每一次消费都清清楚楚、明明白白。